Что делать с долгами? ЧАСТЬ I.

Насущный вопрос если не для всех, то для очень многих людей.

Кто из читающих брал кредиты - ставьте ЛАЙК, у кого есть просроченная задолженность - РЕПОСТ!!!

Сейчас взять кредит очень просто: банки периодически рассылают СМС с предложением взять кредит по «супер-низкой» процентной ставке; товарный кредит на новенький iPhone можно оформить прямо в магазине; кредитные карты стали обычным делом, а конторки микрозаймов расплодились, как грибы после дождя.

Честно, никогда не понимал людей, которые с доходом в 15-20 тыс. руб. покупают в кредит телефон стоимостью 80 тыс. руб. Вместе с тем, встречаются экземпляры, которые даже хвастаются размером ежемесячно выплачиваемых сумм по кредитным обязательствам.

И всё хорошо, пока в один «прекрасный день»: не теряешь работу, попадаешь в больницу, бросает любимый кормилец и т.д., причин много, результат один – нечем платить по кредиту.

Тему банкротства я здесь не поднимаю, так как для многих она не актуальна в силу своей дороговизны (от 150 тыс. руб. и выше).

1. В ситуации с просроченной задолженностью первое, что необходимо сделать - это признать тот факт, что платить по кредитам вы больше не можете. Ничего постыдного в этом нет, в долговую яму вас не посадят.

Далее, следует выбрать те кредиты, которые вы реально сможете закрыть за максимум за год и осуществлять платежи только по ним, а по другим кредитным договорам не платить ни копейки.

Такая стратегия обусловлена тем, что долги в любом случае рано или поздно придется отдавать. Как показывает практика, редко какой банк за год успевает получить судебное решение о взыскании задолженности. Таким образом, в течение года после прекращения исполнения обязательств, у вас будет оставаться весь получаемый доход.

Нет абсолютно никакого смысла пытаться платить во все банки по чуть-чуть, ваши неполные платежи будут уходить на оплату неустойки (штрафа, пени) и процентов, основной долг так и останется непогашенным.

2. В банки, в которые вы приняли решения не платить, заказным письмом следует направить письменные заявления о невозможности платить по кредиту с описанием причин и приложением подтверждающих документов. Почтовую квитанцию сохраняйте.

Эти заявления помогут вам в будущем убедить суд уменьшить неустойку (штрафы) до разумных пределов (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

3. Еще один очень важный нюанс: если у вас имеется задолженность по кредитным картам ПАО «Сбербанк» и одновременно есть зарплатная карта или любая другая дебетовая карта этого прекрасного банка, то карты эти следует закрыть, а работодателю написать заявление о перечислении заработной платы на карту другого банка или выдаче её на руки (ч. 3 ст. 136 Трудового кодекса РФ).

Дело в том, что оформляя кредитные и дебетовые карты в «Сбербанке», вы подписываете заявление, в котором соглашаетесь с правилами, что в случае появления задолженности по кредитной карте, банк имеет право произвести списание с любых других дебетовых карт клиента необходимую денежную сумму (п. 4.5 Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России и п. 3.11 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Простыми словами, при наличии долга на кредитке, Сбербанк спишет с вашей зарплатной или социальной карты всю заработную плату, всё детское пособие, всю пенсию и т.д. и т.п. и будет прав, потому что вы сами ему это разрешили.

4. Параллельно с описанными выше действиями, следует принять меры по сохранности вашего ликвидного имущества (кроме находящегося в залоге): автомобили, земельные участки, дачи, гаражи, денежные вклады в банке и т.д.

После взыскания долга и возбуждения исполнительного производства, пристав-исполнитель в первую очередь направляет запросы в банки о наличии открытых счетов должника с целью списания с них денежных средств. Далее направляются запросы в ГИБДД о зарегистрированном транспорте на должнике, в Росреестр и БТИ о зарегистрированных правах на недвижимое имущество.

Соответственно имущество, нажитое непосильным трудом, может оказаться под ударом: деньги со счетов спишут, на недвижимость и транспорт сначала будет наложен запрет на регистрационные действия, а в дальнейшем арест, изъятие и продажа с торгов.

Поэтому в идеале, на момент возбуждения исполнительного производства на ваше имя ни чего не должно быть зарегистрировано.

5. Если после оформления кредита вы сменили место жительства, необходимо принять меры для получения почтовой корреспонденции, поступающей на ваше имя по старому адресу.

В настоящее время дела о взыскании кредитной задолженности до 500 тыс.руб. рассматриваются только в порядке приказного производства (пункт 1 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2016 № 62).

Выдача приказа происходит без вызова сторон, судья формально проверяет комплект документов, правильность расчетов, наличие правовых оснований для взыскания и издает судебный акт, который направляется должнику.

Судебный приказ направляется должнику по адресу, указанному в заявление о выдаче приказа. Как правило, банк указывает тот адрес, который был у вас при оформлении кредита. Разыскивать вас суд не обязан. Не получили приказ – это ваши проблемы.

На практики случается, что судья даже не проверяет наличие правовых оснований и расчет требований, а просто переписывает требования взыскателя в судебный приказ.

Поэтому при получении судебного приказа, его нужно внимательно изучить, проверить правильность расчетов, соразмерность неустойки, возможность применения срока исковой давности, обоснованность взыскания и т.д., если будут замечены недостатки, подать возражение на судебный приказ.

Возражение подается в тот же судебный участок, который вынес судебный приказ в течение 10 дней с момента получения судебного приказа. Такие возражения могут содержать только указание на несогласие должника с вынесенным судебным приказом (пункт 31 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62).

Это означает, что расписывать причины своего несогласия с судебным приказом необязательно. Во всем остальном, при написании возражения рекомендую придерживаться формы, установленной для написания искового заявления.

6. После отмены приказа у кредитора есть два пути: либо забыть про вас (что маловероятно), либо повторно обратиться в суд, уже с исковым заявлением о взыскании данной задолженности (ст. 129 Гражданского процессуального кодекса РФ).


ПРОДОЛЖЕНИЕ СЛЕДУЕТ…

Избранные посты
Посты скоро появятся
Следите за обновлениями
Недавние посты
Архив
Поиск по тегам
Мы в соцсетях
  • Одноклассники Social Иконка
  • Vkontakte Social Icon
  • Twitter Basic Square
  • Google+ Basic Square

© Правовой центр "Юрист",  2017

  • Vkontakte Social Icon
  • Odnoklassniki Social Icon